Colapso do banco digital ueno força comerciantes do Mercado 4 a voltar ao dinheiro vivo

Segundo o Valor Econômico, para muitos comerciantes do extenso Mercado 4, em Assunção, a introdução do banco digital ueno foi uma revelação, pois vendedores de frutas, eletrônicos e roupas puderam deixar de usar dinheiro e, em vez disso, utilizar terminais verdes de ponto de venda para processar pagamentos e transferências.

Muitos desses vendedores nunca tinham tido contas bancárias antes; com o ueno, os negócios decolaram e a facilidade de uso foi considerada uma bênção tanto para compradores quanto para vendedores, até que o colapso do banco ocorreu.

Em 3 de novembro, o Banco Central do Paraguai (BCP) colocou o ueno em regime de resolução devido a preocupações com a solvência, congelando milhões de contas e marcando a maior crise política do país em mais de uma década.

No Mercado 4, o maior e mais tradicional mercado popular de Assunção, a agitação entre as barracas antes lotadas desapareceu em grande parte, enquanto os vendedores se esforçam para encontrar alternativas; alguns tentam outros bancos, outros voltam a usar dinheiro vivo, uma jogada que os deixa vulneráveis à criminalidade, e alguns ainda aguardam o reembolso.

“A maioria perdeu muito dinheiro. Eles estão realmente afetados”, disse Elvia Quiroz, vendedora de roupas de 60 anos que trabalha no mercado há mais de três décadas.

O ueno se autodenominava o “líder indiscutível em inclusão financeira” do Paraguai, em um país onde o emprego informal representava 60% da força de trabalho no ano passado, e suas campanhas de marketing destacavam o papel do banco em integrar vendedores ambulantes e microempreendedores ao sistema formal por meio de um processo simplificado de abertura de conta e incentivos de reembolso.

“Nós nos acostumamos com as transferências. As pessoas faziam negócios dessa forma”, afirmou Quiroz. “De repente, isso aconteceu e tudo desmoronou.” (em tradução livre)

O colapso do banco, em 3 de novembro, deixou cerca de 3 milhões de clientes em todo o Paraguai temporariamente impossibilitados de acessar suas contas, enquanto uma associação local de comerciantes estimou que cerca de 80% dos vendedores do Mercado 4 usavam o ueno.

“Isso é um golpe para todos os paraguaios”, disse Hilaria Escurra, vendedora de frutas de 48 anos. “Essa crise que veio com o fechamento do banco nos devastou.” (em tradução livre)

Escurra culpou o então presidente Santiago Peña pela crise, apontando que ele mantinha laços comerciais com o grupo por trás do ueno e havia indicado o ex-presidente do banco digital, Carlos Carvallo, para liderar o Banco Central. Peña sofreu um processo de impeachment e foi destituído do cargo.

Posteriormente, o Ministério Público acusou Peña e Carvallo de abuso de confiança e administração para benefício próprio; ambos foram presos e negaram qualquer irregularidade.

“Peña deixou todos nós na falência”, afirmou Escurra.

Leonardo Ojeda, presidente da Associação de Comerciantes do Mercado 4, destacou que o ueno transformou a forma como os negócios eram conduzidos, lembrando que o banco digital foi lançado em 2021 e obteve sua licença bancária em 2023.

“A economia evoluiu de maneira incrível porque ficou mais fácil abrir contas”, disse. “Ficou mais fácil depositar dinheiro fora do horário de funcionamento dos bancos.” (em tradução livre)

Os comerciantes passaram a confiar no ueno, embora alguns estivessem apreensivos com sua rápida ascensão, de uma fintech de nicho a um importante participante do setor financeiro em menos de cinco anos.

Tanto parlamentares da oposição quanto do partido no poder levantaram preocupações, entre elas dúvidas sobre os significativos recursos públicos administrados pelo ueno e uma suposta falta de fiscalização por parte dos órgãos reguladores.

O BCP acabou intervindo após concluir que o ueno não possuía capital suficiente para cobrir os riscos associados aos empréstimos que havia concedido a empresas com as quais mantinha vínculos.

O novo presidente do Paraguai, Pedro Alliana, afirmou em 10 de novembro que 95% dos depositantes do ueno haviam sido reembolsados por meio do fundo de garantia de depósitos do país, e que o restante seria concluído em breve.

O Ministério Público já indiciou 35 pessoas até o momento em conexão com o colapso do banco.

“Não há mais opções boas: ou você é assaltado na rua ou é roubado pelo banco. Não há como escapar disso”, disse Ojeda.